Crédito ou Débito: Qual Forma de Pagamento Usar?

Devo pagar no Crédito ou Débito? Entenda as diferenças, vantagens e o melhor cenário para usar de cada forma de pagamento.

Antes de mais nada, vivemos na era digital, onde formas de pagamento não se concentram mais apenas no uso do dinheiro físico. Atualmente, passou a ser possível realizar compras através de cartões virtuais, criptomoedas, pix e diversas outras opções seguras e confiáveis. Contudo, apesar do aumento das opções de pagamento, uma dúvida ainda permanece na cabeça de muitas pessoas. Cartão de Crédito ou Debito? Qual devo usar?

É isso que tentaremos descobrir no artigo de hoje. Bem como, iremos analisar as vantagens e desvantagens, entender suas limitações e descobrir qual é a melhor situação para usar cada um.

Cartão de Débito

Em suma, o cartão de débito está ligado diretamente à sua conta bancária. Logo, sempre que você realiza uma compra, o valor é automaticamente debitado do seu saldo. Em outras palavras, o débito é uma forma de pagamento à vista, semelhante ao dinheiro físico, mas de forma eletrônica. 

Vantagens do Cartão de Débito

• Você só gasta o que tem. O que facilita no controle financeiro
• Não existe risco de gastar além da conta. O seja, menos dores de cabeça e endividamentos.
• É rápido, prático e aceito em quase todos os estabelecimentos.
• É possível sacar dinheiro em caixas eletrônicos.

Desvantagens

• Para aqueles que desejam aumentar seu score, o cartão de débito não é opção.
• Menor proteção contra fraudes, portanto, se for clonado, o dinheiro sai direto da conta.
• Menos benefícios, não oferecendo milhas, cashback ou seguros.

Cartão de Crédito

O cartão de crédito funciona de maneira idêntica a um empréstimo. Nesse sentido, você pega o dinheiro emprestado que o banco lhe oferece, paga as dívidas ou realiza suas compras, e depois se preocupa em pagar essa nova dívida na data de vencimento da fatura. Além disso, esse serviço conta com um limite, onde só é possível gastar a quantia que lhe foi oferecida e nada mais.

Vantagens do Cartão de Crédito

• É ideal para compras online e reservas de viagem.
• Possível acumular benefícios como milhas, cashback, programas de pontos, seguros e assistências.
• Existe a Possibilidade de parcelamento, onde muitos estabelecimentos permitem dividir o valor sem juros.
• Usar com responsabilidade melhora seu score.

Desvantagens

• Caso utilizado de maneira incorreta ou se não pagar a fatura no prazo, os juros são altos.
• O limite alto pode induzir ao consumo impulsivo, principalmente em pessoas com falta de auto controle.
• Alguns cartões contam com taxas e anuidades, cobrando tarifas que precisam ser avaliadas.

Quando Usar Cada Cartão?

Dê preferência no uso do cartão de débito quando:

• Quer ter controle total dos seus gastos.
• Está fazendo compras pequenas ou do dia a dia (mercado, padaria, farmácia).
• Está em fase de organização financeira ou seguindo um orçamento restrito.
• Precisa sacar dinheiro.
• Está evitando dívidas e taxas de juros.

Utilize o cartão de crédito quando:

• Vai fazer compras online ou reservas (hotéis, passagens, aluguel de carro).
• Deseja acumular milhas, cashback ou pontos de fidelidade.
• Precisa parcelar uma compra grande (e sabe que pode pagar as parcelas).
• Quer aproveitar seguros e proteções extras (viagem, compra protegida, etc.).
• Deseja construir ou manter um bom histórico de crédito.

Crédito ou Débito – Qual oferece mais segurança na hora de comprar?

Talvez muitos não saibam mas quando se trata de segurança em compras, os cartões de crédito geralmente são mais seguros do que os cartões de débito.

Isso se deve ao fato de que caso alguém consiga roubas as informações presentes no seu cartão de crédito, o dinheiro não é retirado diretamente da sua conta bancária, o que lhe dá mais tempo para bloquear o cartão e relatar a fraude, evitando assim cobranças adicionais.

Por outro lado, se o seu cartão de débito for comprometido, o dinheiro será rapidamente retirado da sua conta, e pode levar tempo para recuperar os valores perdidos. Dessa maneira, o uso do cartão de crédito é mais recomendado para compras online ou transações de maior risco.

Dicas Práticas para Usar Bem os Cartões

1. Tenha os dois cartões, mas use com estratégia. Cada um tem seu papel.
2. Evite parcelar no crédito se você não controla seus gastos.
3. Pague sempre a fatura completa do cartão de crédito. Nunca entre no rotativo.
4. Avalie as vantagens oferecidas pelo seu cartão. Afinal, existem maneiras de usar os programas de pontos ou cashbacks a seu favor.
5. Use o débito para economizar e o crédito para aproveitar benefícios, sempre com responsabilidade.

Comparação Rápida: Débito vs Crédito

Cartão Pré-pago Pode ser uma Opção?

Cartões pré-pagos podem ser uma boa alternativa para substituir os cartões de crédito ou débito, especialmente para aqueles que querem controlar os gastos ou que não se qualificam para um cartão de crédito. Além disso, com um cartão pré-pago, você carrega dinheiro no cartão de forma antecipada e só pode gastar o valor disponível, evitando dívidas ou taxas de cheque especial.

No entanto, alguns cartões pré-pagos podem cobrar taxas de ativação, recarga ou manutenção mensal, por isso é importante comparar as opções antes de escolher um. Eles também podem ser uma opção segura para compras online ou para dar dinheiro a adolescentes.

Conclusão: Qual é o Melhor?

Embora não exista uma resposta definitiva, variando de caso a caso, em minha visão particular o uso do cartão de débito é mais eficaz. Afinal, comprando no débito você evita taxas de juros abusivas, não tem grandes dores de cabeça a respeito de endividamentos e se torna uma pessoa mais controlada no uso do dinheiro.

Porém, saiba que o melhor cartão sempre vai depender dos seus hábitos, objetivos e do seu nível de controle financeiro.

• Se você deseja segurança, controle e evitar dívidas, o débito é sem dúvida a melhor opção.
• Por outro lado, se você tem disciplina, busca vantagens e quer construir crédito, o cartão de crédito pode ser seu aliado.

Por último, o importante é usar com consciência. Lembre-se: o cartão é apenas uma ferramenta, e como toda ferramenta, pode ajudar ou atrapalhar, dependendo de como você a usa.

Enfim, caso tenha gostado do conteúdo, compartilhe com quem também tem dúvidas sobre o uso dos cartões!